Privatekonomi nyckeltal

vet du vad din skuld till inkomstkvot är? Det är förmodligen en av de viktigaste personliga finansiella nyckeltalen runt och är en faktor för att bestämma ditt kreditbetyg, de räntor Du betalar och direkt påverkar hur mycket diskretionära pengar du har att spendera.

personligt sparkvot

personligt sparkvot = månadssparande / disponibel månadsinkomst

förhållandet mellan den aktuella periodens kassaöverskott och den aktuella periodens resultat efter skatt. Den nuvarande besparingsgraden för amerikaner är 6,2% av den disponibla inkomsten, den var 17,3% 1975. För de flesta amerikaner är det inte möjligt att spara 10% av sin inkomst.

de flesta pengar experter tror individer bör spara mellan 10% till 20% av månadsinkomst.

Konsumentskuldkvot

Konsumentskuldkvot = Konsumentskuldbetalningar / månatlig inkomst efter skatt

detta är förhållandet mellan månatliga konsumentskuldbetalningar och månatliga (efter skatt) inkomster. Lägg till kreditkortsbetalningar, auto lån betalningar, och varuhus konto betalningar och dividera med din inkomst efter skatt.

Konsumentskuldbetalningar bör inte överstiga 20% av din månatliga hemlön.

skuld till nettovärde

skuld till nettovärde = Total skuld / nettovärde

skuld till nettovärde är ett förhållande som kan hjälpa till att belysa din ekonomiska hälsa.

innan vi kan beräkna skuld till nettoförmögenhet måste vi ta en titt på hur nettoförmögenhet beräknas. Nettoförmögenhet beräknas genom att ta totala tillgångar och subtrahera totala skulder. Tillgångar inkluderar ditt hem, fordon, bankkonton, 401k, IRA, andra investeringar, heminredning, samlingar, kläder etc.

totala skulder inkluderar saker som din inteckning, billån, kreditkort, studielån, hem kapital lån, etc. Subtrahera dina totala skulder från dina tillgångar ger dig din nettoförmögenhet.

ta sedan din totala skuld och dela med din nettovärde för att komma fram till din skuld till nettovärde.

detta förhållande är en ögonblicksbild av din ekonomiska hälsa när det gäller skuld och kommer att förändras över tiden. När du ökar dina besparingar, tillgångar och investeringar kommer din skuld till nettovärde att minska.

Total Skuldtjänstkvot-TDS

Total Skuldtjänstkvot = månatliga skuldbetalningar / brutto månadsinkomst

TDS eller skuld till inkomst (DTI) – förhållandet ger långivare en indikation på om en låntagare har den inkomst som krävs för att täcka alla månatliga skuldförpliktelser utöver en hypotekslån.

TDS-förhållandet beräknas genom att ta hypotekslån, kreditkort, studielån, domstolsförpliktelser och andra skuldbetalningar och dividera med brutto månadsinkomst.

långivare ger vanligtvis inte en kvalificerad inteckning till en låntagare med en TDS som överstiger 43% av bruttoinkomsten.

Bruttoskuldtjänstkvot-GDS

Bruttoskuldtjänstkvot = månatliga bostadskostnader / brutto månadsinkomst

Bruttoskuldtjänstkvoten är ett nyckeltal som används av långivare under försäkringsprocessen för att bestämma hur mycket en låntagare har råd att låna.

du kan beräkna din GDS genom att ta din totala månatliga bostadskostnader och dividera med din månadsinkomst. För att beräkna månatliga bostadskostnader lägger du till hypotekslån, verktyg, försäkringar, skatter och HOA-avgifter.

långivare kräver i allmänhet ett GDS-förhållande på 28% eller mindre.

likviditetsförhållande (nödfond)

likviditetsförhållande = likvida tillgångar / månatliga utgifter

likviditetsförhållandet är en av de viktigaste förhållandena för finansiell hälsa eftersom det visar hur många månader en individ eller familj kan möta nuvarande månatliga utgifter genom att utnyttja likvida tillgångar ( t.ex. i fall av arbetsförlust eller funktionshinder). Likvida medel inkluderar kontroll-och sparkonton, sparobligationer, CD-skivor och andra kortfristiga likvida investeringar med löptider på 3 månader eller mindre vid inköpsdatum.

likviditetsförhållandet beräknas genom att ta likvida tillgångar och dividera med månatliga utgifter.

de flesta finansiella experter är överens om att individer bör behålla och akutfond tillräcklig för att täcka 3-6 månaders hushållskostnader.

så nu vad? Jag vet redan att jag inte sparar tillräckligt men vad kan jag göra?

öka din inkomst

  • koncentrera dig först på ditt nuvarande jobb. Storlek upp möjligheterna till avancemang i din nuvarande arbetsplats. Ett bra ställe att börja är jobbannonserna. Är de flesta jobb listade i områden du saknar kvalifikationer för? Om så är fallet kan du behöva gå tillbaka till skolan för att förvärva dessa färdigheter eller börja leta någon annanstans. Det är här dina nätverkskunskaper kan hjälpa dig att landa en position innan den ens publiceras, så fortsätt att delta i happy hour med kollegor och få din chef att se bra ut.
  • leta efter sätt att öka din inkomst genom att utnyttja de färdigheter du redan har. Har du en hobby som fotografering som du kan parlay i en deltid inkomst?
  • var kreativ när du letar efter sätt att tjäna pengar. Kolla in kreativa sätt att tjäna pengar Online.

sänk dina utgifter

  • att minska diskretionära utgifter är det snabbaste sättet att öka det månatliga kassaflödet. Specificera var du spenderar dina pengar och prioritera behov kontra önskemål. Gå till de enklaste nedskärningarna först för att få framgång och se till att få familjemedlemmar att köpa in Planen. En framgångsrik ekonomisk plan måste börja med tydliga mål, ett realistiskt sätt att komma dit och ett sätt att övervaka dina framsteg. Använd en gratis tjänst som Personal Capital för att hålla reda på din ekonomi.

läs om sätt att du kan sänka dina utgifter och spara mer pengar.

  • sänk dina skuldbetalningar. Refinansiering av en inteckning bör vara högst upp på listan så länge du planerar att stanna i ditt hem under de kommande 5 åren och kan sänka din ränta med minst 1,5%. För att få de bästa priserna bör du ha en FICO poäng 740 eller högre. För varje 20 poäng droppe i din poäng räkna med att betala .5% mer i avgifter. Dra nytta av balansöverföringserbjudanden från kreditkortsföretag för att betala av högre räntekort. Var noga med att förstöra det gamla kortet och gör inte inköp på det nya kortet eftersom du sannolikt kommer att betala en mycket högre ränta på inköp.

läs om sätt att förbättra din FICO kredit värdering

  • har junior betala för sin egen bilförsäkring. När fler familjer hittar barn som återvänder hem efter college, är det vettigt att de ska dela i hushållskostnaderna.
  • var kreativ när du letar efter sätt att spara pengar. Använd kuponger, hyra från RedBox, försena den resan till Europa.
personliga finansiella nyckeltal

du då? Vet du vad ditt likviditetsförhållande är eller har råd om hur du kan förbättra det?

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.