wskaźniki finansów osobistych

Czy wiesz, jaki jest twój stosunek długu do dochodu? Jest to prawdopodobnie jeden z najważniejszych osobistych wskaźników finansowych wokół i jest jednym z czynników określających rating kredytowy, stopy procentowe, które płacisz, i bezpośrednio wpływa na to, ile pieniędzy uznaniowych trzeba wydać.

wskaźnik oszczędności osobistych

wskaźnik oszczędności osobistych = miesięczne oszczędności / miesięczny dochód rozporządzalny

stosunek nadwyżki gotówkowej z bieżącego okresu do dochodu z bieżącego okresu po opodatkowaniu. Obecna stopa oszczędności dla Amerykanów wynosi 6,2% dochodu rozporządzalnego, w 1975 roku wynosiła 17,3%. Dla większości Amerykanów oszczędzanie 10% dochodu nie jest możliwe.

większość ekspertów uważa, że ludzie powinni oszczędzać od 10% do 20% miesięcznego dochodu.

wskaźnik zadłużenia konsumenckiego

wskaźnik zadłużenia konsumenckiego = płatności długu konsumenckiego / miesięczny dochód po opodatkowaniu

jest to stosunek miesięcznych płatności długu konsumenckiego do miesięcznych (po opodatkowaniu) dochodów. Dodaj płatności kartą kredytową, płatności kredytu samochodowego i płatności konta w domu towarowym i podziel przez dochód po opodatkowaniu.

spłata długu konsumenckiego nie powinna przekraczać 20% miesięcznej wypłaty za pobranie do domu.

wskaźnik zadłużenia do wartości netto

wskaźnik zadłużenia do wartości netto = całkowity dług / wartość netto

wskaźnik zadłużenia do wartości netto to wskaźnik, który może pomóc oświetlić kondycję finansową.

zanim będziemy mogli obliczyć zadłużenie do wartości netto, musimy przyjrzeć się, jak obliczana jest wartość netto. Wartość netto jest obliczana poprzez wzięcie całkowitych aktywów i odjęcie całkowitych długów. Aktywa obejmują twój dom, Pojazdy, konta bankowe, 401k, IRAs, inne inwestycje, wyposażenie domu, Kolekcje, odzież itp.

całkowite długi obejmują takie rzeczy, jak kredyt hipoteczny, Kredyty samochodowe, karty kredytowe, kredyty studenckie, kredyty mieszkaniowe itp. Odejmowanie całkowitych długów od aktywów daje wartość netto.

następnie weź swój całkowity dług i podziel przez wartość netto, aby osiągnąć wskaźnik zadłużenia do wartości netto.

ten wskaźnik jest migawką Twojej kondycji finansowej, ponieważ odnosi się do długu i zmieni się z czasem. W miarę zwiększania oszczędności, aktywów i Inwestycji twój wskaźnik zadłużenia do wartości netto zmniejszy się.

wskaźnik całkowitej obsługi długu – TDS

wskaźnik całkowitej obsługi długu = miesięczne płatności długu / miesięczny dochód brutto

wskaźnik TDS lub dług do dochodu (DTI) daje kredytodawcom wskazanie, czy kredytobiorca ma dochód niezbędny do pokrycia wszystkich miesięcznych zobowiązań dłużnych oprócz spłaty kredytu hipotecznego.

wskaźnik TDS jest obliczany przez wzięcie kredytu hipotecznego, kart kredytowych, kredytów studenckich, zobowiązań nakazanych przez sąd i innych płatności zadłużenia i podzielenie przez miesięczny dochód brutto.

kredytodawcy zazwyczaj nie udzielają kwalifikowanego kredytu hipotecznego kredytobiorcy z TDS, który przekracza 43% dochodu brutto.

wskaźnik obsługi zadłużenia brutto – GDS

wskaźnik obsługi zadłużenia brutto = miesięczne koszty mieszkaniowe / miesięczny dochód brutto

wskaźnik obsługi zadłużenia brutto jest kluczowym wskaźnikiem stosowanym przez kredytodawców podczas procesu ubezpieczenia w celu określenia, na ile kredytobiorca może sobie pozwolić na zaciągnięcie pożyczki.

możesz obliczyć GDS, biorąc całkowite miesięczne koszty mieszkania i dzieląc je przez miesięczny dochód. Aby obliczyć miesięczne koszty mieszkaniowe dodaj płatności hipoteczne, Media, ubezpieczenie, podatki i opłaty HOA.

kredytodawcy zazwyczaj wymagają wskaźnika GDS wynoszącego 28% lub mniej.

wskaźnik płynności (Fundusz Nadzwyczajny)

wskaźnik płynności = aktywa ekwiwalentne w gotówce / wydatki miesięczne

wskaźnik płynności jest jednym z najważniejszych wskaźników kondycji finansowej, ponieważ pokazuje liczbę miesięcy, w których dana osoba lub rodzina może zaspokoić bieżące miesięczne wydatki, wykorzystując aktywa pieniężne ( np. w przypadku utraty pracy lub niepełnosprawności). Aktywa ekwiwalentu pieniężnego obejmują Rachunki kontrolne i oszczędnościowe, obligacje oszczędnościowe, CDs i inne krótkoterminowe inwestycje płynne o terminach zapadalności wynoszących 3 miesiące lub krócej w dniu zakupu.

wskaźnik płynności jest obliczany przez wzięcie ekwiwalentu pieniężnego aktywów i podzielenie przez miesięczne wydatki.

większość ekspertów finansowych zgadza się, że osoby fizyczne powinny utrzymywać i Nadzwyczajny fundusz wystarczający na pokrycie 3-6 miesięcy wydatków domowych.

i co teraz? Już wiem, że nie oszczędzam wystarczająco dużo, ale co mogę zrobić?

Zwiększ swoje dochody

  • skoncentruj się najpierw na swojej obecnej pracy. Zwiększ możliwości awansu w obecnym miejscu pracy. Dobrym miejscem na początek są oferty pracy. Czy większość miejsc pracy jest wymienionych w obszarach, do których nie masz kwalifikacji? Jeśli tak, być może będziesz musiał wrócić do szkoły, aby zdobyć te umiejętności lub zacząć szukać gdzie indziej. W tym miejscu twoje umiejętności networkingowe mogą pomóc ci zdobyć pozycję, zanim zostanie ona jeszcze wysłana, więc kontynuuj uczestnictwo w happy hour ze współpracownikami i spraw, aby twój szef wyglądał dobrze.
  • poszukaj sposobów na zwiększenie swoich dochodów wykorzystując umiejętności, które już posiadasz. Czy masz hobby, takie jak Fotografia, które możesz przekształcić w dochód w niepełnym wymiarze godzin?
  • Bądź kreatywny w poszukiwaniu sposobów na zarabianie pieniędzy. Sprawdź kreatywne sposoby zarabiania pieniędzy w Internecie.

obniż swoje wydatki

  • ograniczenie wydatków uznaniowych to najszybszy sposób na zwiększenie miesięcznych przepływów pieniężnych. Określ, gdzie wydajesz swoje pieniądze i ustal priorytety w stosunku do potrzeb. Najpierw wybierz najłatwiejsze cięcia, aby odnieść sukces, a następnie przekonaj członków rodziny do zakupu planu. Pomyślny plan finansowy musi zaczynać się od jasnych celów, realistycznego sposobu osiągnięcia celu i sposobu monitorowania postępów. Skorzystaj z bezpłatnej usługi, takiej jak kapitał osobisty, aby śledzić swoje finanse.

przeczytaj o sposobach, aby obniżyć wydatki i zaoszczędzić więcej pieniędzy.

  • obniż swoje zadłużenie. Refinansowanie kredytu hipotecznego powinno znajdować się na szczycie listy, o ile planujesz pozostać w domu przez następne 5 lat i może obniżyć stopę procentową o co najmniej 1,5%. Aby uzyskać najlepsze stawki, powinieneś mieć wynik FICO 740 lub wyższy. Za każde 20-punktowy spadek Twojego wyniku oczekuj zapłaty .5% Więcej w opłatach. Skorzystaj z ofert transferu salda od firm obsługujących karty kredytowe, aby spłacić karty o wyższym oprocentowaniu. Pamiętaj, aby zniszczyć starą kartę i nie robić zakupów na nowej karcie, ponieważ najprawdopodobniej zapłacisz znacznie wyższe oprocentowanie zakupów.

przeczytaj o sposobach poprawy wyniku kredytowego FICO

  • mieć junior zapłacić za własne ubezpieczenie samochodu. Ponieważ coraz więcej rodzin znajduje dzieci wracające do domu po studiach, ma sens, że powinny one dzielić się wydatkami domowymi.
  • Bądź kreatywny w poszukiwaniu sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy. Użyj kuponów, Wypożycz od RedBox, opóźnij podróż do Europy.
indywidualne wskaźniki finansowe

a Ty? Czy wiesz, jaki jest twój wskaźnik płynności lub masz radę, jak go poprawić?

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.