persoonlijke financiële ratio ' s

Weet je wat je verhouding tussen schuld en inkomen is? Het is waarschijnlijk een van de belangrijkste persoonlijke financiële ratio ‘ s rond en is een factor bij het bepalen van uw credit rating, de rente die u betaalt, en direct gevolgen hoeveel discretionair geld je moet besteden.

persoonlijke spaarquote

persoonlijke spaarquote = maandelijkse besparingen / beschikbaar maandelijks inkomen

de verhouding tussen het kasoverschot van de lopende periode en het inkomen van de lopende periode na belastingen. Het huidige spaarpercentage voor de Amerikanen is 6,2% van het besteedbare inkomen, het was 17,3% in 1975. Voor de meeste Amerikanen is het niet mogelijk om 10% van hun inkomen te besparen.

de meeste gelddeskundigen zijn van mening dat individuen tussen 10% en 20% van het maandelijkse inkomen moeten sparen.

Consumentenschuldquote

Consumentenschuldquote = Consumentenschuldbetalingen / maandelijks inkomen na belastingen

dit is de verhouding tussen maandelijkse consumentenschuldbetalingen en maandelijks (na belastingen) inkomen. Voeg credit card betalingen, auto lening betalingen, en Warenhuis rekening betalingen en delen door uw na belastingen.

betalingen van consumentenschulden mogen niet meer bedragen dan 20% van uw maandelijkse take home pay.

verhouding schuld / vermogenssaldo

verhouding schuld / vermogenssaldo = totale schuld / vermogenssaldo

verhouding schuld / vermogenssaldo is een verhouding die uw financiële gezondheid kan verlichten.

voordat we de schuld naar het vermogen kunnen berekenen, moeten we kijken hoe het vermogen wordt berekend. Nettowaarde wordt berekend door de totale activa te nemen en de totale schulden af te trekken. Activa omvatten uw huis, voertuigen, bankrekeningen, 401k, IRAs, andere investeringen, woninginrichting, collecties, kleding, enz.

totale schulden omvatten zaken als uw hypotheek, autoleningen, creditcards, studieleningen, leningen met eigen vermogen, enz. Het aftrekken van uw totale schulden van uw vermogen geeft u uw netto waarde.

neem vervolgens uw totale schuld en deel door uw nettowaarde om te komen tot uw schuld / netto waarde verhouding.

deze verhouding is een momentopname van uw financiële gezondheid als het betrekking heeft op schulden en zal in de loop van de tijd veranderen. Als u het verhogen van uw spaargeld, activa, en Investeringen, uw schuld aan netto waarde verhouding zal sterven.

Total Debt Service Ratio-TDS

Total Debt Service Ratio = Monthly Debt Payments / bruto Monthly Income

de TDS or Debt to Income (DTI) ratio geeft kredietverstrekkers een indicatie of een kredietnemer de inkomsten heeft die nodig zijn om alle maandelijkse schuldverplichtingen te dekken naast een hypotheekbetaling.

TDS-ratio wordt berekend door hypothecaire leningen, kredietkaarten, studieleningen, door de rechter opgelegde verplichtingen en andere schuldbetalingen te aanvaarden en te delen door het bruto maandinkomen.

kredietverstrekkers geven doorgaans geen gekwalificeerde hypotheek aan een kredietnemer met een TD ‘ s van meer dan 43% van het bruto-inkomen.

bruto Schuldservice Ratio-GDS

bruto Schuldservice Ratio = maandelijkse huisvestingskosten / bruto maandinkomen

de bruto Schuldservice Ratio is een belangrijke ratio die door kredietverstrekkers tijdens het acceptatieproces wordt gebruikt om te bepalen hoeveel een kredietnemer zich kan veroorloven om te lenen.

u kunt uw GDS berekenen door de totale maandelijkse huisvestingskosten te nemen en te delen door uw maandelijkse inkomen. Om de maandelijkse huisvestingskosten te berekenen, voeg hypotheekbetalingen, nutsbedrijven, verzekeringen, belastingen en HOA-kosten toe.

kredietverstrekkers hebben over het algemeen een GDS-Ratio van 28% of minder nodig.

Liquidity Ratio ( Emergency Fund)

Liquidity Ratio = kasequivalenten activa / maandelijkse lasten

de liquidity ratio is een van de belangrijkste ratio ‘ s voor financiële gezondheid, omdat deze het aantal maanden aangeeft dat een individu of gezin de lopende maandelijkse kosten kan dekken door gebruik te maken van kasmiddelen (bijvoorbeeld in geval van verlies van baan of invaliditeit). Kasequivalenten omvatten controle-en spaarrekeningen, spaarobligaties, CDs en andere kortlopende liquide beleggingen met een looptijd van 3 maanden of minder op de datum van aankoop.

liquiditeitsratio wordt berekend door het nemen van in contanten equivalente activa en te delen door maandelijkse lasten.

de meeste financiële deskundigen zijn het erover eens dat individuen een noodfonds moeten aanhouden dat voldoende is om de huishoudelijke uitgaven van 3-6 maanden te dekken.

wat nu? Ik weet al dat ik niet genoeg spaar, maar wat kan ik doen?

Verhoog uw inkomen

  • concentreer u eerst op uw huidige baan. Vergroot de kansen voor vooruitgang in uw huidige plaats van tewerkstelling. Een goede plek om te beginnen is de vacatures. Zijn de meeste van de banen in gebieden waar u niet de kwalificaties voor? Als dat zo is, kan het nodig zijn om terug naar school te gaan om die vaardigheden te verwerven of elders te gaan zoeken. Dit is waar uw netwerkvaardigheden u kunnen helpen een positie te landen voordat deze zelfs wordt geplaatst, dus blijf het bijwonen van happy hour met collega ‘ s en het maken van je baas er goed uitzien.
  • zoek naar manieren om uw inkomen te verhogen door gebruik te maken van de vaardigheden die u al hebt. Heb je een hobby als fotografie die je zou kunnen parlay in een part-time inkomen?
  • wees creatief in het zoeken naar manieren om geld te verdienen. Bekijk creatieve manieren om geld te verdienen Online.

uw uitgaven verlagen

  • discretionaire uitgaven verminderen is de snelste manier om de maandelijkse cashflow te verhogen. Itemize waar u uw geld uitgeven en prioriteren behoeften versus wil. Ga voor de makkelijkste bezuinigingen eerst om succes te krijgen en dan zeker om familieleden te kopen in het plan. Een succesvol financieel plan moet beginnen met duidelijke doelen, een realistische manier om er te komen, en een manier om je vooruitgang te monitoren. Gebruik een gratis service zoals Personal Capital om uw financiën bij te houden.

Lees meer over manieren om uw uitgaven te verlagen en meer geld te besparen.

  • Verlaag uw schuldbetalingen. Herfinanciering van een hypotheek moet aan de top van uw lijst, zolang u van plan bent op een verblijf in uw huis voor de komende 5 jaar en kan uw rente te verlagen met ten minste 1,5%. Om de beste tarieven te krijgen moet je een FICO Score van 740 of hoger hebben. Voor elke 20 punt daling in uw score verwachten te betalen .5% meer aan kosten. Profiteer van saldo overdracht aanbiedingen van credit card bedrijven om te betalen uit hogere rente kaarten. Zorg ervoor dat u de oude kaart te vernietigen en niet aankopen doen op de nieuwe kaart, omdat u waarschijnlijk een veel hogere rente betalen op aankopen.

Lees meer over manieren om uw FICO-creditscore te verbeteren

  • laat junior zijn eigen autoverzekering betalen. Naarmate meer gezinnen kinderen vinden die na de universiteit naar huis terugkeren, is het logisch dat ze moeten delen in de huishoudelijke uitgaven.
  • wees creatief in het zoeken naar manieren om geld te besparen. Gebruik coupons, huur van RedBox, vertragen die reis naar Europa.
persoonlijke financiële ratio ' s

en jij? Weet u wat uw liquiditeitsratio is of heeft u advies over hoe u deze kunt verbeteren?

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.