Personal finance ratio

ved du, hvad din gæld til indkomstforhold er? Det er sandsynligvis en af de vigtigste personlige økonomiske forhold omkring og er en faktor til bestemmelse af din kreditvurdering, de renter, du betaler, og påvirker direkte, hvor meget diskretionære penge du skal bruge.

personlig Opsparingsgrad

personlig Opsparingsgrad = Månedlig opsparing / disponibel månedlig indkomst

forholdet mellem den aktuelle periodes kontante overskud og den aktuelle periodes indkomst efter skat. Den nuværende opsparingsrate for amerikanere er 6,2% af den disponible indkomst, den var 17,3% i 1975. For de fleste amerikanere er det ikke muligt at spare 10% af deres indkomst.

de fleste pengeeksperter mener, at enkeltpersoner skal spare mellem 10% og 20% af den månedlige indkomst.

Forbrugergældskvote

Forbrugergældskvote = Forbrugergældsbetalinger / månedlig indkomst efter skat

dette er forholdet mellem månedlige forbrugergældsbetalinger og månedlig indkomst (efter skat). Tilføj kreditkort betalinger, auto lån betalinger, og stormagasin konto betalinger og dividere med din efter skat indkomst.

forbrugergældsbetalinger bør ikke overstige 20% af din månedlige take home-løn.

gæld til nettoværdi

gæld til nettoværdi = samlet gæld / nettoværdi

gæld til nettoværdi er et forhold, der kan hjælpe med at belyse din økonomiske sundhed.

før vi kan beregne gæld til nettoværdi, er vi nødt til at se på, hvordan nettoværdien beregnes. Nettoværdi beregnes ved at tage samlede aktiver og trække samlede gæld. Aktiver omfatter dit hjem, køretøjer, bankkonti, 401k, IRAs, andre investeringer, boligudstyr, samlinger, tøj osv.

samlede gæld omfatter ting som dit realkreditlån, billån, kreditkort, studielån, boliglån osv. At trække din samlede gæld fra dine aktiver giver dig din nettoværdi.

næste, tage din samlede gæld og dividere med din nettoformue at nå frem til din gæld til nettoformue forholdet.

dette forhold er et øjebliksbillede af din økonomiske sundhed, da det vedrører gæld og vil ændre sig over tid. Når du øger dine besparelser, aktiver og investeringer, vil din gæld til nettoværdi-forholdet forsvinde.

samlet gældsserviceforhold – TDS

samlet gældsserviceforhold = månedlige gældsbetalinger / Månedlig bruttoindkomst

TDS-eller gæld til indkomst (DTI) – forholdet giver långivere en indikation af, om en låntager har den nødvendige indkomst til at dække alle månedlige gældsforpligtelser ud over en pantebetaling.

TDS-forholdet beregnes ved at tage pant, kreditkort, studielån, retskendte forpligtelser og andre gældsbetalinger og dividere med månedlig bruttoindkomst.

långivere vil typisk ikke give et kvalificeret pant til en låntager med en TDS, der overstiger 43% af bruttoindkomsten.

Bruttogældsserviceforhold – GDS

Bruttogældsserviceforhold = månedlige boligomkostninger / Månedlig bruttoindkomst

Bruttogældsserviceforhold er et nøgletal, der bruges af långivere under tegningsprocessen for at bestemme, hvor meget en låntager har råd til at låne.

du kan beregne din GDS ved at tage dine samlede månedlige boligomkostninger og dividere med din månedlige indkomst. For at beregne månedlige boligomkostninger tilføjes realkreditbetalinger, forsyningsselskaber, forsikring, skatter og HOA-gebyrer.

långivere kræver generelt et GDS-forhold på 28% eller derunder.

likviditetsgrad (nødfond)

likviditetsgrad = Kontantækvivalente aktiver / månedlige udgifter

likviditetsgraden er en af de vigtigste nøgletal for økonomisk sundhed, fordi den viser antallet af måneder, en person eller familie kan opfylde de aktuelle månedlige udgifter ved at udnytte kontante aktiver ( f.eks. i tilfælde af tab af job eller handicap). Kontantækvivalente aktiver omfatter kontrol-og opsparingskonti, opsparingsobligationer, CDs og andre kortfristede likvide investeringer med en løbetid på 3 måneder eller derunder på købsdatoen.

likviditetsforhold beregnes ved at tage kontantækvivalente aktiver og dividere med månedlige udgifter.

de fleste finansielle eksperter er enige om, at enkeltpersoner skal opretholde og nødfond tilstrækkelig til at dække 3-6 måneders husholdningsudgifter.

så hvad nu? Jeg ved allerede, at jeg ikke sparer nok, men hvad kan jeg gøre?

Forøg din indkomst

  • Koncentrer dig først om dit nuværende job. Størrelse op mulighederne for avancement i din nuværende arbejdsplads. Et godt sted at starte er jobopslag. Er de fleste af de job, der er opført i områder, du mangler kvalifikationer til? I så fald skal du muligvis gå tilbage til skolen for at tilegne dig disse færdigheder eller begynde at kigge andre steder. Det er her dine netværksfærdigheder kan hjælpe dig med at lande en position, før den endda er sendt, så fortsæt med at deltage i happy hour med kolleger og få din chef til at se godt ud.
  • se efter måder at øge din indkomst udnytte de færdigheder, du allerede har. Har du en hobby som fotografering, som du kunne parlay til en deltidsindkomst?
  • Vær kreativ i at lede efter måder at tjene penge på. Tjek kreative måder at tjene penge Online.

sænk dine udgifter

  • skæring af diskretionære udgifter er den hurtigste måde at øge den månedlige pengestrøm på. Specificer, hvor du bruger dine penge, og prioriter behov versus ønsker. Gå efter de nemmeste nedskæringer først for at få succes, og sørg derefter for at få familiemedlemmer til at købe ind i planen. En vellykket finansiel plan skal starte med klare mål, en realistisk måde at komme dertil og en måde at overvåge dine fremskridt på. Brug en gratis service som Personal Capital til at holde styr på din økonomi.

Læs om måder at du kan sænke dine udgifter og spare flere penge.

  • sænk dine gældsbetalinger. Refinansiering af et realkreditlån skal være øverst på din liste, så længe du planlægger at blive i dit hjem i de næste 5 år og kan reducere din rente med mindst 1,5%. For at få de bedste priser skal du have en FICO Score på 740 eller højere. For hver 20 point fald i din score forventer at betale .5% mere i gebyrer. Udnyt balance overførsel tilbud fra kreditkortselskaber til at betale højere renter kort. Sørg for at ødelægge det gamle kort og ikke foretage køb på det nye kort, da du sandsynligvis vil betale en meget højere rente på køb.

Læs om måder at forbedre din FICO kredit Score

  • har junior løn for sin egen bilforsikring. Da flere familier finder børn, der vender hjem efter college, er det fornuftigt, at de skal dele husstandens udgifter.
  • Vær kreativ i at lede efter måder at spare penge på. Brug kuponer, Lej fra Redboks, forsink den rejse til Europa.
personlige finansielle nøgletal

hvad med dig? Ved du, hvad dit likviditetsforhold er, eller har du råd om, hvordan du forbedrer det?

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.